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信托行業銀信受限促轉型政策導向重本業

發布時間:2021-10-25 10:11:55 閱讀: 來源:酚醛泡沫板廠家

信托行業:銀信受限促轉型政策導向重本業

信托行業:銀信受限促轉型政策導向重本業 更新時間:2011-3-3 10:39:57   平臺之殤,大而無方。信托業具有區別于其他金融業天生的制度優勢,全牌照反而使其較難形成明確定位和核心競爭力,過去只要有利可圖就一哄而上,往往在經濟過熱時期會推波助瀾,通過各類項目和投資貸款導致信貸規模增加,影響宏觀調控,從而在短短30年內經歷了6次整頓,而在國家調控時期,信托公司也總是首當其沖,成為被整治的對象?! °y信合作是行業資產規??焖僭鲩L的主要推動力,目前貸款類銀信合作產品占比40%以上。銀信合作產品從06年開始出現爆發式增長,最初的合作,集中在由商業銀行代售信托產品并代理資金收付,而后銀行逐步占據了銀信合作中的主導權,進而成為繞開監管、變相放貸的通道。2010年末貸款類信托資產規模為1.57萬億,銀信合作的規模1.66萬億,假設集合資金信托計劃中50%劃分為貸款類,銀信合作的貸款類規模至少近1.26萬億?! ☆A計此輪信貸資產驅動的信托規模擴張將告一段落。銀信合作的方式給信托業帶來了快速發展的契機,也為銀行提供了表內資產轉移和增加中間業務收入的渠道,但由此導致的銀行過度放貸,2010年7月監管層叫停銀信合作產品,單一資金信托的發行量驟減。目前銀行基本上停售了銀信合作產品,并需要把表外資產逐步轉入表內并按150%的撥備覆蓋率計提撥備,同時老產品的到期清算,三季開始單一資金信托資產余額逐季下降?! ⌒袠I法規日趨完善,政策導向回歸信托本業。近期針對信托的政策頻繁出臺,被動管理的通道業務腹背受壓,對信托公司開設證券投資賬戶、銀信合作和房地產信托均進行限制,尤其是《信托公司凈資本管理辦法》的出臺和后續督導執行,結束了過去信托公司規模無限擴張的形式,未來將降低信托公司固有資產的收益率,同時限制了受托資產規模的杠桿率。監管層明確指引信托公司的盈利模式從過去的規模驅動轉向效率驅動,轉向能發揮其靈活投資優勢、體現主動管理能力的高端財富管理?! ⌒磐谢貧w高端理財條件形成。金融理財的發展需要兩個條件的支持:一是社會財富積累程度較高,且形成一批擁有財富的群體;二是富裕群體對資產保值、增值的需求強烈。我國當前已經具備這兩個條件,同時從日本的經驗來看,信托業兩次大發展的背景均是法律上銀行業對信托領域的禁入,同時信托籌集長期資金和財富管理的功能契合了當時經濟增長特點?! ∥覀兪状谓o予信托行業中性評級,可以關注率先聚焦于高端財富管理業務的公司,如平安信托,以及在傳統業務領域具有優勢、資產質量較好的公司,如中信信托。

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